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【大河財(cái)立方 記者 裴熔熔】8月2日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單。6家大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農(nóng)村商業(yè)銀行、2家民營(yíng)銀行和7家外資銀行上榜。

該榜單以2022年銀行年報(bào)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，以核心一級(jí)資本凈額為依據(jù)排序，并對(duì)前100家商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、盈利能力、運(yùn)營(yíng)效率和資產(chǎn)質(zhì)量等進(jìn)行綜合展示，覆蓋所有類型商業(yè)銀行。該榜單還首次將外資法人銀行納入排名，以更加完整地反映銀行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。

(資料圖)

中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、招商銀行、中國(guó)郵儲(chǔ)銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行排名前十。中原銀行、鄭州銀行分列第30位、第45位。

100強(qiáng)銀行核心一級(jí)資本合計(jì)占比94.83%，河南兩家城商行上榜

榜單顯示，100強(qiáng)銀行在中國(guó)商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強(qiáng)銀行2022年末核心一級(jí)資本合計(jì)19.89萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.53%，占中國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的94.83%；總資產(chǎn)合計(jì)287.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.22%，占中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的89.91%；2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)合計(jì)2.27萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.34%，占中國(guó)商業(yè)銀行凈利潤(rùn)的98.62%。

分機(jī)構(gòu)類型看，100強(qiáng)銀行包括6家大型商業(yè)銀行、12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農(nóng)村商業(yè)銀行、2家民營(yíng)銀行和7家外資銀行，核心一級(jí)資本占比分別為58.10%、23.17%、13.79%、3.67%、0.27%和1.00%。

按照銀行總部所在地看，廣東、北京、上海和浙江4地上榜銀行最多，分別有14、11、11和10家銀行，合占100強(qiáng)上榜數(shù)量的46.0%，占上榜銀行資產(chǎn)的84.63%。河南兩家城商行均上榜，中原銀行、鄭州銀行分別以743.09億元、403.83億元的核心一級(jí)資本凈額，排在第30位、第45位。

由于首次將外資銀行納入排名以及各銀行資本持續(xù)增長(zhǎng)，2023年中國(guó)銀行業(yè)100強(qiáng)榜單的上榜門檻從上年的152.19億元提升到174.96億元，升幅高于往年。其中，有45家為上市銀行，資產(chǎn)占比89.91%。首次上榜銀行除7家外資銀行外，還有山西銀行、日照銀行和網(wǎng)商銀行等3家銀行。

大型商業(yè)銀行核心資本持續(xù)增長(zhǎng)，穩(wěn)定處于全球前列

榜單顯示，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和郵儲(chǔ)銀行6家大型商業(yè)銀行在我國(guó)乃至全球銀行業(yè)仍保持領(lǐng)先地位。

六大銀行在2023年100強(qiáng)排行榜中居于前7位，2022年核心一級(jí)資本合計(jì)11.55萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.32%，占100強(qiáng)銀行的58.10%；總資產(chǎn)合計(jì)164.11萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.82%，占100強(qiáng)銀行的57.08%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.36萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.34%，占100強(qiáng)銀行的59.78%；成本收入比平均值為33.70%，同比上升0.69個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率平均值為1.27%，同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

換算為美元計(jì)價(jià)進(jìn)行國(guó)際比較，我國(guó)六大商業(yè)銀行核心一級(jí)資本凈額在全球排名處于前16名，其中工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行居于前4名，保持不變；交通銀行排名第9位，較上年提升一位；郵儲(chǔ)銀行排名第16位，保持不變。總體上，我國(guó)商業(yè)銀行在全球銀行業(yè)20強(qiáng)中占一半數(shù)量，地位突出。從全行業(yè)來(lái)看，2022年末，我國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)約合45.91萬(wàn)億美元，是排名全球第二位美國(guó)銀行業(yè)總資產(chǎn)的1.95倍。

中小型銀行與外資法人銀行亮點(diǎn)紛呈，經(jīng)營(yíng)發(fā)展各具特色

2022年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩和金融市場(chǎng)波動(dòng)給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)壓力，在一攬子穩(wěn)增長(zhǎng)和逆周期政策的推動(dòng)下，銀行業(yè)總體保持平穩(wěn)運(yùn)行。在2023年100強(qiáng)榜上，股份制銀行、城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行、外資銀行核心一級(jí)資本分別同比增長(zhǎng)8.65%、9.64%、6.26%、29.40%和6.37%，總資產(chǎn)分別增長(zhǎng)7.09%、13.12%、9.22%、5.83%和1.84%，凈利潤(rùn)分別增長(zhǎng)8.41%、13.97%、7.42%、38.98%和21.58%。

在股份制銀行中，招商銀行表現(xiàn)亮眼，核心一級(jí)資本凈額7993.52億元，居于100強(qiáng)第6位；在全球相比，居于匯豐控股之后，排在全球第11位。在城商行中，北京銀行拔得頭籌，核心一級(jí)資本凈額2243.27億元，居于100強(qiáng)第15位。在農(nóng)商行中，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行處于領(lǐng)先，核心一級(jí)資本凈額1079.51億元，居于100強(qiáng)第22位?？傮w看，中小銀行保持平穩(wěn)較快增長(zhǎng)，特別是深耕于京津冀、長(zhǎng)三角、成渝等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)區(qū)域的商業(yè)銀行，經(jīng)營(yíng)發(fā)展勢(shì)頭良好。

值得一提的是民營(yíng)銀行和外資銀行。2023年100強(qiáng)銀行中，兩家民營(yíng)銀行上榜：深圳前海微眾銀行和浙江網(wǎng)商銀行，分別排名第49位和100位。兩家銀行分別依托于騰訊和阿里的網(wǎng)絡(luò)背景和金融科技實(shí)力，在民營(yíng)銀行中居于領(lǐng)先地位。外資銀行在中國(guó)發(fā)展良好，今年首次納入排名，即有7家上榜。其中，匯豐銀行(中國(guó))處于領(lǐng)頭羊地位，核心一級(jí)資本凈額580.67億元，排名第34位。7家外資銀行總資產(chǎn)增長(zhǎng)1.84%，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)21.58%，展現(xiàn)較強(qiáng)盈利能力。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年上榜銀行不良貸款率平均值為1.47%，較上年略升0.02個(gè)百分點(diǎn)，其中股份行、城商行、農(nóng)商行、民營(yíng)銀行、外資銀行不良率平均值分別為1.44%、1.63%、1.36%、1.71%、0.52%。100強(qiáng)榜單中，57家銀行不良貸款率較上年改善，25家銀行不良率低至1%以下，主要分布在長(zhǎng)三角、珠三角及成渝等地區(qū)。

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